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  • 众邦银行财报亮眼稳健 力促中部高质量发展丨银行
  • 来源:投资时报

作为全国首家互联网交易银行,众邦银行发力科技创新,立足服务实体经济和小微企业,为中部地区崛起不断注入力量。2020年末,该行资产总额达到725亿元,全年实现营业收入近12亿元,业绩保持稳步增长态势


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《投资时报》记者 汤巾


所当乘者势也,不可失者时也。


自2014年开闸以来,民营银行阵营逐步壮大,展现出良好的发展势头,成为银行业一股新生力量。作为其中的优秀代表,武汉众邦银行股份有限公司(下称众邦银行)刚刚交出的业绩答卷,描绘出其稳健、扎实的发展脚步。


众邦银行2020年报显示,截至去年末,该行资产总额达到725亿元,实现营业收入12亿元,净利润2.55亿元,经营实力跃升民营银行第一梯队。


《投资时报》记者注意到,4月初,湖北省政府公布2020年度金融支持湖北经济发展突出贡献单位名单,武汉众邦银行榜上有名,获得表彰。据了解,疫情期间,众邦银行通过创新纾困产品、优化业务流程、开辟绿色通道、开发线上续贷系统、开展无还本续贷等方式,重点支持疫情防控一线、受疫情影响较大的行业和有发展前景但暂时受困企业。


作为全国首家互联网交易银行,也是全国五家获得国家高新技术企业认定的银行之一,众邦银行成立四年来发力科技创新,以打造“三个银行”为战略方向,探索构建数智产融新生态。同时,该行不忘践行普惠金融的初心,一直立足服务实体经济和小微企业,积极承担社会责任,为中部地区高质量发展不断注入力量。


经营质效提升  业绩稳步增长


受新冠肺炎疫情等外部复杂因素影响,银行业的经营面临严峻考验。据中国银保监会披露的数据,2020年商业银行累计实现净利润1.94万亿元,同比下降2.7%。


在此背景下,众邦银行业绩依旧稳中有增,主要经营指标超额完成,服务实体经济能力全面加强,经济价值和社会效益持续提升。


具体来看,截至2020年末,该行资产规模增势强劲,资产总额达725亿元,较年初增加306亿元,增幅73%,跃至民营银行第一梯队。负债总额680亿元,较年初增加283亿元,增幅71%。同时,客户基数不断扩大,年末客户总数突破2200万户,较年初增加1031万户,增幅86%。2020年,该行营业收入接近12亿元,同比增长42.67%;实现净利润2.55亿元,同比增长62.78%。


此外,众邦银行严密防范各种风险,资产质量总体平稳,通过积极调整资产结构,专注主业、坚守本源。


服务实体经济 全力战疫纾困


今年3月30日,中共中央政治局会议审议并通过了《关于新时代推动中部地区高质量发展的指导意见》,为促进中部地区加快崛起、力推高质量发展指明了方向。推动中部地区高质量发展,不仅是中部崛起战略的升级版,更是在新形势下区域协调发展战略的一次全面升级。


扎根湖北地区的众邦银行,正是中部崛起的引擎之一。据了解,该行一直坚持金融“血脉”本质,围绕“聚焦小微、服务实体”的初心。凭借自身的“创新”基因,以科技赋能金融服务,开发创新型产品和服务,切实支持实体经济的发展。


2020年面对新冠肺炎疫情冲击,身处武汉的众邦银行勇担抗疫“排头兵”,举全行之力,关键时刻挺身抗疫一线,用实际行动践行金融机构的责任和使命。


据悉,该行第一时间快速调动资源,向抗疫一线捐赠500万元急需医疗物资,保障前方物资供给。在官微官网和直销银行上线“抗疫专区”,提供7×24线上义诊、实时救助和疫情追踪,并且重点支持7家卓尔应急医院客服咨询专线,专业客服成为“生命热线员”,为患者和家属及时提供援助和心理疏导支持。武汉空城时期,众邦银行车队一天运转16小时以上,成为摆渡车、物资车、通勤车,为一线抗疫人员、一线岗位人员提供支撑。众邦银行同时组成30余人的志愿者团队,保障方舱医院物资运输,踊跃投身抗疫一线。


众邦银行充分发挥数字普惠金融的战疫实力。该行综合运用区块链、物联网、大数据、人工智能等技术,第一时间搭建“零接触”全线上金融服务体系,以“云办公、云协作、云开发、云测试”等云上众邦体系,让优质金融服务“24小时不打烊”。同时,该行仅用3天时间研发推出线上续贷操作系统,仅2天时间上线“战疫云贷”抗疫专项信贷产品,创新推出“众商贷”以及“众商贷”汉融通301模式等产品,通过创新金融产品、优化业务流程、开辟绿色通道、开发线上续贷系统、开展无还本续贷等方式,重点支持疫情防控一线企业、受疫情影响较大的行业企业复工复产。


数据显示,2020年,众邦银行累计发放普惠小微贷款118亿元,增幅高达149%,增速居湖北银行业第一位;惠及普惠小微客户近2万户,对普惠小微企业贷款利率较上年降低了1.5个百分点。


此外,众邦银行全力支持武汉企业疫后重振,采取“应延尽延”“应贷尽贷”“应降尽降”等措施,精准对接服务,与企业共同抗疫、共渡难关。截至2020年12月31日,该行对1692户企业实施延期还本政策,涉及延期还本的贷款金额达39.75亿元。


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打造“三个银行” 深耕供应链金融


今年两会期间,政府工作报告首提创新供应链金融服务模式。业内专家认为,发展供应链金融、更好服务中小微企业融资,将是金融业发展重点方向,先进制造业、战略新兴产业、绿色低碳产业等关系国家发展的关键领域将获得更多金融支持。


事实上,众邦银行成立之初就开始持续进行供应链金融探索。秉承“专注产业生态,帮扶小微企业、助力大众创业”的使命,众邦银行开业即明确“三个银行”发展定位:即“打通交易与场景的互联网交易银行,致力于产融深度融合的供应链金融银行,数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”,利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术,为小微企业提供智能化的普惠金融服务,为各类客群、场景提供定制化解决方案。


《投资时报》记者获悉,该行在供应链金融上主要着力以下几个方向:


首先是创新产品。该行综合运用区块链、物联网和5G等新技术,打造供应链金融产品“众链贷”,改变传统以抵押、担保为核心的产品设计理念,由主体信用向交易信用转型,构建全新的“N+1+N”信用融资模式,实现产业链信息流、商流、物流、资金流的“四流合一”,破解小微金融“不可能三角”,开创民营银行供应链金融区块链产品创新先例。众链贷在一套流程内以结构化数据(税务)或非结构化数据(交易数据、银行流水等)为客户核定基础额度,并通过发票、订单、货物、应收、担保、抵押等多种维度,全线上、多维度分层提额,为产业链上下游中小微企业定制供应链金融整体解决方案,实时洞察并满足客户金融需求。目前众链贷产品辐射包括大商贸、大旅游和大健康、大建材等多个重点领域,对不同供应链平台专项定制产品,已升级至3.0版本,有效解决采购、订单、应收应付、存货等不同类型场景融资需求。


其次是创新供给模式。该行拓展了发票贷、税贷、反向保理、保供e贷等供应链融资模式,形成众邦银行数字化供应链金融服务优势。


再次着力打造全链金融。通过为供应链企业提供支付结算、账户服务、资金存管、智能收款、数字审批、在线融资等互联网供应链综合金融服务,打通交易链条,实现资金内部闭环,深挖需求同时有效风控。


同步,拓展泛供应链金融。围绕小微企业金融强场景,以个体工商户和小微企业为主要服务对象,形成更优泛供应链金融服务方案。进一步打造工业互联网、农业互联网、现代服务业等多行业数字化供应链平台,提升产业链数字化运营水平,赋能产业发展。


科技创新是众邦银行深耕供应链金融高质量发展的源动力。《投资时报》记者了解到,该行每年科技相关投入占营业收入的比例保持在10%以上,累计投入近5.5亿元,全行从事科技研发、创新应用和大数据人员占比达60%。2019年,众邦银行成为全国第五家获高新技术企业认定银行;2020年,成为全国首家通过Devops持续交付3级的民营银行,湖北唯一通过国家网信办区块链信息服务备案银行,具备千亿级数据计算能力、超千个虚拟服务器全量云化,共获41项软件著作权授权、44项国家发明专利公开受理。


探索绿色信贷  党建引领发展


今年以来,“碳达峰”和“碳中和”相关目标的战略部署,进一步为绿色低碳发展明确了目标、指明了方向。“推动绿色发展,促进人与自然和谐共生”成为“十四五”规划的重点任务。中国人民银行工作会议明确要求“落实碳达峰碳中和重大决策部署,完善绿色金融政策框架和激励机制”。


作为绿色金融的践行者,众邦银行深入探索绿色小微服务模式,着力推进绿色发展。


据悉,众邦银行积极落实绿色发展各项政策要求,引入ESG理念重塑顶层架构,加大对绿色经济的支持。一方面,重点发展区域特色绿色产业。目前众邦银行正在筹备推出“乡村振兴贷”产品,对湖北境内地市区的特色农业产业链,如潜江小龙虾、随州香菇、罗田板栗等,开展金融定向支持,首批已匹配6亿信贷额度。另一方面,持续跟踪绿色金融相关产业政策和监管要求,通过优化信贷结构、创新商业模式,在金融促进绿色发展、节能减排等方面进行持续探索,严格控制对高污染产业、高能耗产业、存在环境安全等的新增贷款,加大对低碳经济、循环经济、节能环保等领域绿色信贷支持。


众邦银行坚持党建引领,推动党建与业务深度融合,探索出一条以高质量党建引领高质量发展的新路径。该行着力建设一支党性强、能力强、聚合力强的党员队伍,探索实施“345”工作法,不断提升工作质量,为高质量发展提供坚强保证,更好服务国家战略,助推中部崛起。“3”,即坚定三心,以政治筑魂,突出政治核心,坚定发展信心,融入工作重心;“4”,即四个引领,坚持党建引领多维创新、引领业务发展、引领人才培育、引领社会公益;“5”,即五个结合,将党建规划与发展规划相结合,组织活动与业务工作相结合,党性锤炼与项目攻坚相结合,廉洁教育与合规教育相结合,党员服务与职工服务相结合,推进党建与生产经营互融互促,党建与企业发展共进共强。


此外,该行定期开办“众邦大讲堂”,确保党的基本理论、基本路线、基本方略和上级党组织的决定,在众邦银行率先落地生根。选优配强党支部书记,有效保证了党建工作的顺利开展。严格落实各项党内组织生活制度,加强党员教育,提升党性修养。


不忘初心,坚守定位。众邦银行以科技为底色,创新为本色,持续赋能实体经济、践行普惠金融,在差异化发展道路上行稳致远,成为独具特色的中小银行优秀样本。


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