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  • 陀螺研究院：《2019年分布式金融商业趋势及落地情况分析报告》
  • 来源：陀螺财经


2018年末开始，以DeFi为代表的分布式金融，在业内引起了广泛的讨论。传统的金融模式以中央银行、商业银行、非银金融机构为核心展开支付、借贷、保险等场景内的应用。但DeFi彻底摆脱了原有的核心，以分布式账本作为清算依据，从而降低了金融服务中产生的各种成本和风险。DeFi天然契合数字经济时代的发展趋势，随着互联网思维的逐步深入，其关注度和认可度会越来越高，市场规模会越来越大。

为了让大家对DeFi和分布式金融有更清晰的认识，在币安研究院的数据支持下，陀螺研究院从金融发展的角度出发，对2019年分布式金融商业趋势及落地情况进行了详尽的分析，报告分为三大部分，主要阐述了以下四个问题：

一、中心化金融组织弊端重重，DeFi更契合数字经济时代的发展需求。中心化组织模式的弊端体现在：中间环节多，增加了交易的不确定性，交易成本高，同时金融机构采用中心化组织方式进行管理，上下层级之间信息不对称，机构官僚化，对市场变化不敏感。与此同时，传统的金融机构在提供融资服务时，不仅需要资产做抵押，而且要看贷款者背景，存在寻租的机会。这些机制限制了资金的使用效率，不利于创新资源的聚集。

二、未来金融的发展方向是朝场景多元化、社区化和普惠方向发展，DeFi自带互联网基因，更符合数字经济时代发展的需要。DeFi是一个无需准入的、无需信任的、可抗监管的、资产在链上全球性自由流动的金融体系，未来要成为全球经济的结算层。

DeFi的优势体现在：分布式的组织结构更适合应对超大规模的复杂问题，算法经济和信息的公开透明更能提高交易的效率；DeFi重构生产关系，实现所有者、生产者和使用者的统一，使产权更加明细；DeFi基于去中心化、不可篡改、可追溯和共享的设计理念，用分布式协作的方式重构当前金融行业的商业形态，实现信息与价值流通的无缝衔接。



三、DeFi行业目前仍然处于起步阶段，但是发展速度较快，特别是在借贷和稳定币市场。根据CoinMarketcap和币安研究院的数据，市值前500的项目中DeFi在数量上已经占据1/3以上，大部分是基于ETH 上开发。DeFi市场可以分为支付、借贷、稳定币和去中心化交易所等细分市场，其中借贷和去中心化交易所所占有的份额较大，EOS REX和 Maker已经成为行业两大支柱应用。


稳定币作用关键，目前市值达到了51.1亿美元，总市值占比1.9%，未来成长空间大。
 

去中心化交易所在保护用户隐私和安全性方面优势明显，但是受制于目前公链技术性能不够，用户体验不佳，目前的交易额还不高。随着公链和跨链技术逐步成熟，DEX的优势会更加突出，市场份额将继续增加。

四、虽然DeFi有很多的技术优势，但是目前仍然有很多挑战需要面对。目前的挑战主要集中在：首先就是资产安全问题，区块链技术和智能合约技术还不成熟，存在漏洞；其次DeFi与当前运行的金融体系存在竞争关系，短期内推广会存在很大的阻力，合规成本会抵消技术上带来的成本优势，最后是目前区块链技术的用户教育成本高，缺乏现象级应用使用户形成使用习惯。

陀螺财经研究院本次研究报告结论如下：DeFi不仅仅是一种技术，它更是一种思维方式。DeFi自带分布式基因，是数字经济时代价值流通的“高速公路”，将进一步降低金融服务的门槛，是行业未来的发展趋势。DeFi代表的是新事物，前期缺乏有效监管可能会成为犯罪的工具，也会遭遇到既得利益群体的抵制，但是这些都无法改变趋势，只要建立相应的监管加以约束，DeFi发展的春天总会到来。

以下为2019年分布式金融商业趋势及落地情况分析报告全文：


如对本报告及相关行业报告编写有合作意向的单位，请联系陀螺研究院。陀螺研究院后续还将开展分布式金融资产转换协议市场、衍生品交换和预测市场、稳定币市场、去中心化交易所市场、资产Token化等细分领域的研究，欢迎联系。



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