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来源 | 中国网财经作者 | 杨畅 近期，各家上市互金公司发布了当季财报，多家公司宣布其机构资金占比有不同程度的提升。多位专家向记者表示，消费金融市场空间巨大，互金公司转型助贷比例依然可以大幅提高。
值得关注的是，上市互金公司是头部企业，转型相对顺利，但就整个网贷行业来看，转型开花结果的平台依然有限。此外，互金公司转型助贷面临着合作方接受度、合规、产品配适等多方面的难点。
01多家上市互金公司助贷比例提升
据当季财报，多家上市互金公司服务金融机构业务占比有所提升。2019年二季度，乐信平台上近80%的新增借款来自金融机构，乐信通过为各类金融机构服务获得的金融科技收入达到12亿，比去年同期4.9亿增长148%。
二季度，360金融的机构资金占比继续提升。财报显示，其机构资金合作伙伴数量从一季度的三十余家增至二季度的六十余家。在撮合借款业务总量中，金融机构资金占比为85%，一季度为79%。
51信用卡财报显示，公司开始由一家信用卡记账平台向金融科技平台转型。截至2019年6月底，51信用卡信贷业务占比下滑至57.4%，与此同时科技板块营收大幅增加，占比达42.6%。
拍拍贷联席CEO章峰表示：“目前，我们有20多个机构资金合作伙伴，并有信心继续深化并多元化资金来源，促进国内市场的业务增长。本季度，机构资金合作伙伴撮合的借款占总撮合金额的比例高于预期，从2019年第一季度的30.9%增长至44.8%。本季度机构资金合作伙伴的撮合金额贡献了40.2%的经营收入，持续证明了机构资金驱动的发展态势。”
趣店财报中展示了其对开放平台的持续看好态度。财报显示，2019年第二季度，开放平台业务录得收入近4亿元人民币，环比第一季度增长150.8%。截至二季度末，通过交易分发业务匹配的金融机构累计放款额大幅增长至约60亿元。趣店集团创始人、CEO罗敏表示，“第二季度，我们的净利润和用户数都再创记录，开放平台业务表现也超出预期。截至目前，趣店与100多家持牌金融机构保持了良好的合作关系。”
02助贷业务有望进一步扩大转型存在多重挑战
对此，研究员王诗强认为：“消费金融市场空间巨大，对于很多互金平台来说，助贷比例依然可以大幅提高。目前来看，头部网贷平台转型助贷业务比较成功，但是整个网贷行业来看，转型开花结果的平台依然有限。”
对此，中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛谈到，互金公司转助贷，是监管机构更希望看到的，互金公司转型做金融科技，更突出金融科技能力，而不是金融牌照。
此外，助贷主要是互金公司与有牌照的金融机构合作，市场上有些具有金融牌照的公司希望与互金公司合作，获取一些流量等支持。从需求上来说，助贷市场是很大的，助贷业务市场规模有望进一步提升。
尹振涛还表示：“助贷合作中互金公司面临一定政策风险，如何将此前不合规的产品模式逐渐转变为合规至关重要。互金公司从事助贷不承担兜底责任，风控是否会放宽、规模是否会无限扩张等，都是需要注意的风险点。”
此外，王诗强也认为：“互金平台原有客户和产品并不一定符合金融机构要求，需要调整产品设计(包括产品定价、期限、授信金额等)及运营策略，而新的运营策略是否成功，风控模型是否可行等都面临诸多不确定性。此外，互金公司转型助贷受原有业务影响较大，银行、信托等金融机构对与P2P网贷平台或者关联公司合作非常谨慎，目前仅愿意与少量头部平台接洽。”
2017年12月印发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(现金贷新规)第三部分“加大力度进一步规范银行业金融机构参与现金贷业务”的第三条规定：银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。
“助贷”业务应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。
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