▎热点解读丨By：世联评估 中国人民银行2019年10月8日起将正式实行新的商业性个人住房贷款利率，其政策重点在于贷款基准利率的调整和对于二套房个人住房贷款利率的调整比例，对于购房者的影响主要有如下几个方面。 10月8号之后
    对于10月8号以后首套购房者
10月8号之前个人住房贷款利率执行基准利率的是五年期贷款利率，各省市及贷款银行根据房地产实际市场情况合理调整实际贷款利率水平，实际贷款利率可高或可低于基准利率，新政调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成，并且不得低于相应期限贷款市场报价利率。
目前根据中国人民银行公布，2019年8月20日贷款市场5年期以上LPR为4.85%。在公布LPR之前同时公布了，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，意味着未来个人住房贷款基准利率基准值和调整幅度均由市场决定，同时不能低于市场报价利率。
从目前公布的LPR来看，基准利率下降了，首套房购房者贷款利率可能也会下降，部分购房者可能存在着房贷利率下调的预期，会延迟购房，而部分购房者可能会认为利率风险较大，未来可能会利率大幅上调，会加快入市的节奏，新政对于首套购房者影响也是利好忧患各占一半。     对于10月8号以后二套购房者
10月8号之前，二套个人住房贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，10月8号之后，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。这是坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制。原基准利率为4.9%，现LPR为4.85%。若首套房贷若不加点，比基准利率低5个基点；而二套房贷加60个基点后为5.45%（4.85%+0.6），约为基准利率上浮11%，即使不再加点也比原来的4.9%的1.1倍起点高0.06%，同时由于未来利率也将随市场同时变化，其基准利率存在较大不确定性，炒房者风险增加，可以防止房贷成本的过低造成炒房者集中资金进入房地产市场带来市场风险，有效稳定房地产市场发展。
房贷利率新旧对比
10月8号之前

对于10月8号之前已发放和已签订合同但未发放商业性个人住房贷款的购房者，利率新政的实行从已购角度来说基本没有影响，但是若现在购房者属于炒房投资客，新政将会在未来通过影响其下一个购房者对市场的预期和判断，而导致炒房者短时间内出售或变现难度增加。
总结
对于房地产市场来说，交易价格和交易量是最重要的因素，而对于房价和交易量来说对房价来说，利率是敏感因素之一。央行推出的利率新政对未来房地产市场的影响效果将需要更多的时间来验证。
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本文作者：世联评估，全国领先土地房地产、资产评估机构，拥有强大的评估师团队，持有RICS、AI、HKIS等国际学会资质，致力专业持续领先，深度、前瞻市场解读，内容首发价值领地公众号，原创精彩不断！如需转载本文，请点击【转载须知】查阅转载规则。
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