今天分享的书籍是《复利打造百万富翁：持续被动收入，通往财务自由》。这本书就是在讲，怎样通过复利变成百万富翁。书中的方法非常简单，就是早一点开始存钱。但这本书方法在国内的现状很难实现。
2019年第82本书


财务自由是个非常热门 的话题，有无数人的梦想或目标是达到财务自由。想达到财务自由，就一定要知道复利。


1%的年利率，坚持 30 年， 复利会收获多少。
假设你在目前的收入（工资或公司利润）下削减开支，每月存下2000美元，并存入一个年利率为1%的账户中，按复利计息，30年后，你将得到839,256美元的巨款。
如果将每月存入的钱增至2,500美元，30年后将得到1,049,071美元。通过将储蓄能力每月仅仅提高500美元，你就能轻松地得到1,049,071美元。
这就是在1%的年利率下，每月存入2,500美元可以为你带来的收入。从第31年开始，每月仅仅是利息就能让你赚到800美元。如果利率提高，你获得的储蓄就越多，从而增加你的被动收入。


通过省钱，用 15 年买下 3 间房子

最近看到一个很极端的案例：


这个主人公在 18 到 33 岁节衣缩食努力存钱，每天只花 10 块不到，然后在 33 岁时，买下三间可以收租的房子，大概计算了一下，年回报率在 12%、13%之间。而且本职工作还在干，每月收到的租金在 2 万人民币左右。


这条新闻到是符合，书中的建议：

降低或砍掉你的大部分开支每月固定存上一笔钱把钱存进一个能赚取利息的存款账户中，每月以复利计息，不要将钱取出来通过自己开公司来增加收入，这样你能存下更多的钱
想看到复利的力量需要很长时间的积累，同时还在于养成存钱的习惯。
开始得越早，你的储蓄增长得越快，你得到的利息收入越高，就会加速储蓄的进程。持续 30 年之后，复利才会产生效果。
新闻中的日本女孩也花 15 年，投资了三间房子，并且产出了复利。



信用卡还款计划
有计划地还清信用卡是必要的。以下几条建议可以让你更快地还清信用卡债务：
致电银行，要求他们降低你的信用卡还款利率。致电银行，商议降低还款总额。这在你可以一次性全额还清债务或已经逾期付款时很有用。增加信用评级，以获得更低利率的信用卡，将原来的高利率信用卡债务转移至新的低还款利率信用卡。为较低支出的信用卡追加还款本金并偿清。一次性还清每月偿付最多的信用卡，释放更多流动资金。将信用卡与房贷进行捆绑，这样每月只需合并支付一笔固定利率且利率较低的债务。拿出你的储蓄一次性偿付全部信用卡债务。只要保证余款充足以备不时之需。一般来说，为防止突然事件或中断当前收入来源这样的突发事件，账户里需要存下6至12个月的家庭开支费用。准备充足总比措手不及要强，不然你就只能背负新的债务，陷入无尽地债务循环中。

要是你当前有欠债，你需要先还清所有的债务，并尽一切努力存钱，这样你就能获得利息形式的被动收入。
不要支付利息，而要赚取复利

类似买车，为一项持续贬值的资产支付利息是个糟糕的财务决定。因为新车贬值特别快。
但复利，通常会在 30年之后才对你产生的有利影响。



成为复利百万富翁
成为复利百万富翁是完全可能的。你需要做以下这些简单但有效的事情：
将所有的负债全部加在一起，看看你需要多久才能全部付清它们。一项一项地将你所有的债务全部偿还，不管它们看起来有多大。决定生活中有哪些东西应该舍弃，减少开销并增加储蓄。用有创造性的方式来增加你的收入：换一个新的工作，开始自己的生意，照看小孩子，做家教，给邻居修剪草坪，将家中闲置空间出租（客房，房间或其他空间）。从现在起，将节省下来的钱全部放入你的利息储蓄账户中。在减少开支的情况下，看看每月实际能储蓄多少。利用复利计算器，计算下你需要多久才能成为百万富翁。比如，如果你每月开销2,200美元，你找到一种方式将开销降低并偿还掉你所有的债务，使得你每月的开销变为了现在的1,000美元，你就能将省下了的钱全部放进储蓄账户，加上你的收入，你每月有（1,200美元收入节省+3,000美元的收入=4,200美元）每月可以存入存款账户中。使用之前的1%利率，即使30年间你账户的实际利率可能更高。确保按月计息，这样利息会按月支付而非按年。一旦计算出削减开支后的每月收入需要多久可使你变为百万富翁，你可将不同的收入方案代入公式中，观察其对结果的影响，从而为今后可能出现的财务变动提前做好准备。试着将利率从2%换成3%，看看在不同的利率下你需持续多久可以变为复利百万富翁。这样，你就知道不断寻找愿意支付更高利率的金融机构能给你带来的怎样的机会。不要将利率设过3%，因为你需要使用30年的实际平均利率。储蓄账户的利率每年会有波动，出于计算的目的，选择一个较低的利率。确保比较不同的银行，选择利率最高的机构，即使这家机构可能只是一个网上银行。当你计算出需多久才能成为百万富翁后，想办法增加收入，将这一过程缩短。如果你想加速这个过程，找到一种能增加收入并降低支出的方法。自己创业，换一份更高收入的工作，要求加薪，在财务顾问的帮助下降低收入所得税等。


总结:

1、 降低所有的开销，摆脱债务
粗略地看下你的所有花费，看看哪一项是多余，或是可被去掉的。
2 开始自己做生意而不要替别人打工
记住，当你自己做生意，税前收支会被降低，这将使你受益，使你储蓄更多。
3、将你每月的储蓄放入一个可以获得利息的账户，通过复利每月收取利息。
作为一个生意人，每月可以储蓄2,800美元，你可以把这些钱放入一个储蓄账户，在1%的利率下按月计息。
30年后，你的储蓄账户将增至1,174,959美元。
确保另外还有一个紧急储蓄账户和一个独立的支出账户，作为活期存款账户使用。这样，你就能够忍住不动用长期存款账户中的钱。你的紧急存款账户里的钱每月不用放很多，因为大部分时候你并非处于紧急状态。但是你需要保持准备，以防有突发事件。





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